💡 Est-ce que l’indépendance financière est vraiment accessible à toutes ? Et si la réponse venait d’un parcours entre deux cultures, deux langues, et un rêve d’enfant ?

Dans cet épisode, Carine reçoit Andreea Danci, fondatrice de We Are Olivia, une plateforme de crowdfunding immobilier. Née en Roumanie, Andreea arrive en France à 22 ans sans parler la langue, avec en tête une envie : créer une entreprise et permettre à d’autres femmes d’accéder à l’investissement.

✨ Elle revient sur son chemin personnel : l’apprentissage du français, son passage par la banque, son attachement à l’immobilier et à la dimension concrète du patrimoine. Elle évoque aussi les biais auxquels elle a été confrontée : accent, apparence, regard sur les femmes dans le secteur financier.

Avec We Are Olivia, elle propose une alternative d’investissement claire et accessible, en s’adressant à la fois aux particuliers et aux professionnels du patrimoine. Et à travers son avatar Olivia, elle développe une approche pédagogique autour des notions de risque, de rendement, et de choix éclairés. Son engagement : faciliter l’accès à l’investissement sans clivage, en remettant l’information au centre.

📍 Un épisode qui explore un parcours, une vision de l’investissement immobilier, et une réflexion sur la place des femmes dans les décisions financières.
Andreea Danci : « Je trouve que c’est le bon moment parce que je suis dans un nouveau cycle immobilier. »

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💡 Et si la prévoyance était le vrai socle d’une stratégie patrimoniale solide ?
C’est une notion souvent mise de côté… jusqu’à ce que la vie nous oblige à y réfléchir.

Dans cet épisode, Carine Dany reçoit Julien Makhzoum, 39 ans, courtier indépendant et fondateur d’Azuria Courtage. Son parcours, fait de détours, d’expériences diverses et de remises en question, l’a finalement mené vers un métier qu’il exerce aujourd’hui avec engagement : l’assurance.

✨ Dans cet épisode :

• Pourquoi la protection sociale du dirigeant est une base souvent oubliée de la gestion de patrimoine.
• Ce que permet un contrat de prévoyance bien structuré en cas d’imprévu : invalidité, arrêt de travail ou décès.
• Les différences entre mutuelle, prévoyance et retraite, et l’intérêt de mieux comprendre leur fonctionnement.
• Comment ces sujets peuvent compléter le travail des CGP, souvent concentrés sur l’épargne ou l’investissement.

Julien partage aussi son regard sur l’évolution du métier, les limites des contrats collectifs, l’intérêt du PER ou encore la gestion de la retraite à travers une approche structurée. Il insiste sur la nécessité de revoir régulièrement ses contrats pour qu’ils restent adaptés à la réalité de chacun.

Julien Makhzoum : « Je crois que c’est le ciment d’une bonne gestion de patrimoine, c’est de commencer par la prévoyance. »

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💡 Et si on changeait de regard sur l’hypothèque ?

C’est un mot qui fait peur. Un mot qu’on associe à des situations extrêmes, à l’image du joueur de poker qui mise sa maison dans un dernier coup de bluff. Pourtant, dans d’autres pays, l’hypothèque est un outil patrimonial courant. Alors pourquoi ce tabou en France ? Pourquoi cet outil reste-t-il limité à une poignée de clients en banque privée ?

🎧 Dans cet épisode, je reçois Florent de Rocca-Serra, fondateur d’Hippo. Après 20 ans passés entre Londres, Milan, Nairobi ou encore Hô-Chi-Minh-Ville, il revient en France avec une idée claire : l’immobilier représente 62 % du patrimoine des Français, et il est sous-exploité. Avec Hippo, il propose des solutions de refinancement adaptées à des profils qui sortent des cases classiques : vente à soi-même, prêt viager hypothécaire, financement adossé à un actif amorti.

✨ Florent partage un regard lucide sur le crédit et la transmission. Il a appris ce métier dans un contexte de taux élevés, en écoutant les besoins de clients mal servis par les circuits habituels. Son approche croise la tech, la structuration financière et l’accompagnement sur mesure. Au fil de l’échange, il revient aussi sur son parcours à l’international, sa vision de l’indépendance, et les enjeux liés au développement d’Hippo.

Florent de Rocca-Serra : « L’hypothèque, ce n’est pas ce qu’on croit. C’est une garantie, pas un dernier recours. »

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💡 Peut-on changer de vie à 50 ans et repartir de zéro dans un domaine aussi exigeant que la gestion de patrimoine ? C’est le chemin emprunté par Cyril Dary.

Ancien cadre dans le conseil aux entreprises, Cyril a traversé un burn-out avant de reprendre ses études en droit patrimonial et de créer son propre cabinet : Legendary Invest. Son parcours illustre une transition marquée par la volonté de redonner du sens au travail, de structurer et de transmettre.

✨ Dans cet épisode, Cyril partage son approche centrée sur la pédagogie, la diversification des actifs et l’indépendance. Il évoque la construction progressive de son activité, les difficultés liées à la prospection, l’importance du réseau et la place centrale de l’allocation d’actifs dans son positionnement.

Un échange sur la reconversion, l’engagement au service des autres, et la manière de faire évoluer sa pratique à travers une veille constante, entre marchés, rencontres et convictions.

Cyril Dary : « Un jour, on ne peut plus avancer parce qu’il n’y a plus d’avenir. On se rapproche du mur.»

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Romain Joudelat a fondé Greenpeak pour accompagner des chefs d’entreprise dans leurs choix patrimoniaux. Il fait tout, ou presque : structuration, allocation, sélection des fonds… Ce qui le guide, c’est la capacité à évoluer avec les besoins du client.

Il assume un positionnement haut de gamme, avec des tickets à partir de 500 000 euros. Pas par élitisme, mais parce que pour travailler sur plusieurs classes d’actifs, il faut de la matière. Il se dit quand même prêt à redescendre en gamme plus tard, comme il l’avait fait chez Colbert.

Sur les actions, il est exposé, avec une légère surpondération européenne. Il recommande d’entrer progressivement sur les marchés, en construisant un budget de risque clair. Il préfère insister sur les points bas possibles plutôt que de promettre des rendements.

En obligations, il reste prudent, avec des durations modérées. Il cherche surtout à construire des portefeuilles équilibrés, capables de tenir si les marchés actions décrochent. Pour cela, il s’appuie sur des supports de qualité, notamment souverains.

Côté private equity, il s’oriente vers le secondaire et la dette privée. Moins exposé que le venture, plus adapté au contexte actuel selon lui. Mais il rappelle que la vraie clé reste le sourcing. C’est ce qui fait la différence.

Ce que Romain retient de l’exercice ? Qu’il est utile de revenir à ses fondamentaux, de se rappeler pourquoi on a lancé sa boîte, et de ne pas refermer les portes trop vite.

Romain Joudelat : « Il faut être capable de mettre de la marge là où il y a une forte valeur ajoutée. »

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💡 Peut-on avoir plusieurs vies professionnelles... et toujours repartir de zéro avec passion ?

C’est ce que prouve Alain Weisrock, mon invité du jour dans Passion Patrimoine.
Ancien militaire de l'Armée de l'air, passionné de marchés financiers dès ses 16 ans, entrepreneur du web dans les années 2000, Alain se réinvente aujourd'hui une quatrième fois, en devenant conseiller en gestion de patrimoine.

Un parcours marqué par la curiosité, l’autodidaxie et le goût du challenge.
De ses débuts dans la guerre électronique en pleine Guerre froide à la création d’une communauté d’investisseurs sur Internet, Alain a toujours cherché à comprendre, anticiper, transmettre.

En 2025, il ouvre un nouveau chapitre avec une ambition claire :

• Proposer un conseil patrimonial sur-mesure, en prenant le temps de connaître vraiment ses clients,
• Fédérer les anciens militaires, les investisseurs autonomes, et celles et ceux qui cherchent une stratégie patrimoniale solide et adaptée.

Dans cet épisode, on parle aussi :

• De la culture française et du tabou autour de l'argent,
• Des erreurs classiques des investisseurs particuliers,
• De l'importance de garder la tête froide face aux marchés,
• Et de la nécessité d’être pédagogue pour rendre la gestion patrimoniale accessible.

Alain Weisrock : « Notre ennemi en investissement, c’est nous-mêmes. »

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💡 Et si la transmission d’entreprise était moins une affaire de chiffres qu’une histoire de famille ?
C’est la conviction de Christophe Pain, conseiller en gestion de patrimoine et fondateur d’Entre'Famille, une structure pensée pour accompagner les chefs d’entreprise dans les étapes sensibles de la transmission.

Dans cet épisode, Christophe revient sur son parcours : une enfance modeste, une première rencontre marquante avec un banquier à l’ancienne, et une volonté constante de donner du sens à son métier. Marqué par le décès de son père, il décide en 2024 de créer sa propre structure. Une démarche assumée, avec une idée centrale : replacer la famille au cœur des décisions patrimoniales.

✨ Mon invité du jour est Christophe Pain. Il nous explique pourquoi il ne vend pas de produits mais propose un accompagnement global, fondé sur l’audit, l’écoute et la cohérence entre les projets de vie et les choix patrimoniaux. Il évoque sans détour les blocages autour de la transmission, la peur du vide après la cession, les tensions familiales non anticipées… et la nécessité d’ouvrir le dialogue, parfois en amont d’un simple bilan.

Dans cet épisode, on parle aussi :

• De la jeune génération qui réclame davantage de transparence
• Des enjeux de gouvernance dans les PME familiales
• Du poids des non-dits dans les stratégies de succession
• Du rôle clé de la prévoyance pour protéger les conjoints survivants
• Des abus de vente encore trop présents dans certains conseils patrimoniaux
• De la valorisation possible grâce à une meilleure structuration

Christophe Pain : « Une transmission, pour moi, c’est minimum 10 ans. »

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💡 Peut-on réussir à concilier innovation, finance et transmission patrimoniale ? C’est la question que nous explorons aujourd'hui à travers le parcours de Camille Krejci, entrepreneur, conseiller en gestion de patrimoine et professeur à l’ESSEC.

Avec un parcours atypique qui l’a mené de la tech en Asie au conseil patrimonial en France et à Monaco, Camille incarne une nouvelle approche du métier, alliant expertise financière, regard international et indépendance.
Sensibilisé très tôt à la curiosité et à l'ouverture culturelle, il crée sa première start-up à seulement 20 ans, tout en poursuivant ses études à l’ESSEC. Après plusieurs expériences à l’international dans la fintech et la gestion de projets financiers, il revient en Europe en 2020 pour co-fonder Conseil Patrimoine CMK avec son frère. Ensemble, ils se spécialisent dans l’accompagnement des entrepreneurs et professions libérales après cession d’entreprise.

✨ Mon invité du jour est Camille Krejci, qui défend une approche indépendante du conseil patrimonial : transparence des frais, alignement d'intérêts avec ses clients, et volonté de proposer des investissements plus dynamiques, mais toujours avec une vision long terme.

Dans cet épisode, Camille nous explique comment il accompagne ses clients dans un environnement financier en évolution : prise de recul sur la remontée des taux, diversification des actifs, attention aux cycles géopolitiques... Il partage aussi sa vision sur des investissements comme le high yield, les infrastructures vertes ou encore les ETF protecteurs.

🎙️ Un échange où l’on parle aussi de pédagogie financière, du lien qui unit un conseiller à ses clients, et de l'importance de rendre accessible une matière parfois complexe.

Camille Krejci : « La première différenciation, c'était d'être indépendant.»

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